Недавно украинскими банками введено ограничение на проведение транзакций, которые связаны с азартными играми, в случаях осуществления этих операций за счет кредитных средств.
Такое решение - часть исполнения постановления Нацбанка Украины (НБУ) от 21 июня 2024 года, которое направлено на реализацию Решения СНБО Украины о противодействии негативным последствиям функционирования азартных игр в сети Интернет.
Ограничения направлены на борьбу с незаконными транзакциями
Ведущий эксперт по финансовому мониторингу ГЛОБУС БАНКА Марина Павленко в комментарии данного события поясняет, что банками намеренно ограничены возможности использования кредитных средств для ставок на азартные игры.
Этим решением стремятся снизить финансовые риски и сделать эффективной борьбу с “черными” p2p-переводами, часто используемыми для отмывания денег и других незаконных банковских операций.
Марина Павленко также подчеркивает, что новые ограничения распространили исключительно на транзакции, которые связаны с азартными играми, и имеют отношения к тем случаям, когда клиент хотят использовать кредитный лимит для подобных операций. Банками таким образом создаются дополнительные барьеры для использования кредитных средств в сомнительных целях.
Эксперт также подчеркивает:
“Следует отметить, новые возможные ограничения по суммам (до 100 тысяч гривен в месяц) и количеству транзакций (30 транзакций в месяц) будут касаться исключительно p2p-переводов (с карты на карту). При этом, на счет могут поступать другие средства, например заработная плата, пенсия, стипендия, помощь родственников и т.д. Под такие ограничения не попадают расчеты в торговых сетях, приобретение любых товаров. Таким образом, для рядового картодержателя, никаких изменений по сути не произойдет: более 95% граждан не почувствуют новых “лимитов”.
Как в банках выявляются подозрительные транзакции
Коммерческие банки осуществляют тщательный анализ нетипичных активностей платежных средств, например, резкого увеличения количества транзакций за короткий промежутки времени или операции без подтверждающих документов. Это позволяет выявлять подозрительные транзакции.
Ими проверяется и соответствие операций данным о клиенте и анализируются Интернет-ресурсы, на которых осуществляются покупки. Повышение активности p2p-переводов также привлекает особое внимание. Оно необходимо для предотвращения возможного вовлечения банка в противоправные действия.
Важность взаимодействия с клиентами
Один из ключевых аспектов успешности реализации новых мер контроля - эффективная коммуникация между банковскими учреждениями и их клиентами. В банках создаются специальные подразделения, занимающиеся предоставлением исчерпывающей информации клиентам в вопросах их транзакций и ограничений.
Клиенты важно своевременно реагировать на банковские запросы и предоставлять документы, необходимые для проведения операций.
Клиенты должны избегать “легких заработков”
Эксперт Марина Павленко подчеркнула также необходимость избегать любых предложений “легких заработков” через переводы средств, поскольку это может вести к значительным проблемам для клиентов.
В планах - создание реестров лиц, которые вовлечены в мошеннические схемы. Для этих лиц возможны ограничения в доступе к банковским услугам и трудности при трудоустройстве.
Новые ограничения на банковские переводы, которые связаны с азартными играми, являются составляющей частью комплексной стратегии по борьбе с незаконными финансовыми операциями.
